青岛银行手机银行依托线上交易监控平台，结合设备指纹、云证书、指纹和人脸识别等生物核身技术的灵活组合运用，形成智能多点风控体系。手机银行智能多点风控体系实现了风险感知、客户感知、环境感知，并利用AI人工智能算法精准识别业务风险，为客户提供了更便捷和更安全的使用体验，解决账户、交易等关键业务的欺诈问题，保障客户资金安全。

　　青岛银行手机银行主要通过多触点实时感知客户、大数据全面了解客户、全方位灵活执行这三方面搭建手机银行智能多点风控体系。

　　青岛银行手机银行采用设备绑定、云证书、人脸识别等技术在手机银行客户端建立安全可信的使用环境，并将客户交易数据实时上送线上交易监控平台，实现手机银行多触点实时感知客户。

　　2022年9月份青岛银行与中国金融认证中心（CFCA）合作推出云证书。云证书可以为用户提供可信的身份认证及数字证书服务，有效满足客户大额转账、签订合同等业务需求。

　　人脸识别在2023年1月进行了技术升级，除了防范活体攻击、增加深伪图识别、数据安全等，还可进一步防范视频合成，摄像头劫持，数据劫持等攻击。

　　青岛银行自主建设“鹰眼360智能风险监控平台”，充分挖掘数据和机器潜能，结合我行账户交易渠道数据、客户特征数据、工商税务等合法合规外部数据欧博体育官方网站，从客户特征、产品特征、账户特征以及风险特征四个方面构建模型，对数据进行标准化处理，对账户进行动态监测和风险评级，2022年底前已经实现存量账户的自动分类分级欧博体育官方网站。

　　青岛银行在2021年7月份成功上线了线上交易监控平台，随着线上交易监控项目的实施和沉淀，搭建并积累稳定、动态的风险规则模型库，逐步基于历史数据优化风控规则与策略，进一步利用机器学习技术，将前期经验与规则构建成为特征库，实现由经验驱动向数据驱动的过渡。

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　　通过“鹰眼360智能风险监控平台”和“线上交易监控平台”这两大平台的有效结合，在账户分类分级和风险特征库的加持下，手机银行可以有效识别交易风险，做到“不干扰一笔正常交易，也不放过一笔风险交易”。

　　依托线上交易监控平台和云证书、人脸识别等技术可以灵活配置手机银行各种情景下的验证方式，带给客户更加安全和便捷的使用体验。

　　1、对于低风险交易可以给客户提供更便捷的验证方式。如采用云证书+指纹/面容的验证方式，客户不需要输入短信验证码和卡密码，操作更加便捷。

　　3、对于高风险交易采用阻断+黑名单+控制账户的方式，当客户遭遇电信诈骗时及时冻结账户，避免客户的账户资金通过其他支付渠道被骗走。

　　青岛银行手机银行智能多点风控体系通过智能风险识别和创新的验证方式给客户带来安全便捷的使用环境，在客户遭遇电信诈骗时能够及时发现，保护客户的资金安全。

　　对于客户常用的小额转账、本人行外转账等低风险场景，不再使用短信验证码而是通过云证书进行验证，让手机银行操作更加安全和便捷。

　　手机银行智能多点风控体系建立前，由于风控能力欠缺，手机银行转账限额设置的较低，无法满足高端理财客户的转账需求。手机银行智能多点风控体系建立后，对于风险的感知和处置更加高效及时，通过云证书可以为需要的客户适当放开转账限额，解决了手机银行一直以来的痛点问题。

　　2022年疫情期间有犯罪团伙利用疫情管控 “冒充公检法”获得客户账户信息盗转客户资金。手机银行智能多点风控体系发现客户设备绑定和使用异常后，及时阻断客户交易。为防止犯罪分子进一步诱导客户使用其他支付渠道转出资金，手机银行智能多点防控体系在发现风险后自动触发账户冻结，从而保护了客户资金不受损失。共处置诈骗事件十多起，保护客户资金近百万元，有效打击了犯罪分子嚣张气焰，阻止了电信诈骗事件进一步升级。

　　所获奖项：数字风控 金奖案例名称青岛银行手机银行智能多点风控案例简介青岛银行手机银行依托线