在国内激烈的保险市场竞争环境下,保险公司一方面要在服务上下功夫,另一方面也加大了产品创新力度,设计出一些更适合市场的险种。从利差返还到分红保险,从投资连结到万能寿险,概念迭出,让人眼花缭乱，应接不暇。今天就和大家科普下人身保险新型产品。

　　人身保险新型产品是相对于普通型产品而言，包括欧博体育官方网站分红型、万能型、投资连结型等。

　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：

　　①保单持有人可以获得红利分配。除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

　　现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。

　　万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：

　　①交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　②欧博体育官方网站灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。

　　③通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报欧博体育官方网站。

　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：

　　②灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以自主调节不同账户间的资金分配比例，并灵活支取。

　　③通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来（保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格），因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。